En 2024, une part significative des dossiers de surendettement, s’élevant à 17%, impliquait des paiements fractionnés ou des mini-crédits, selon le rapport annuel de l’Observatoire de l’inclusion bancaire (OIB). Ce chiffre marque une nette progression par rapport aux années précédentes, passant de 1% en 2022 à 7% en 2023, puis à 17% en 2024. Le surendettement, en hausse constante, a enregistré une augmentation de 6% sur les cinq premiers mois de 2025 en France, et de 10,8% en 2024 avec 134 803 dossiers déposés.
Face à cette situation préoccupante, le gouvernement français s’apprête à transposer une directive européenne visant à durcir les conditions d’accès aux crédits à la consommation. L’objectif principal est de renforcer la protection des emprunteurs et de réduire les risques de surendettement, tout en harmonisant les normes au sein du marché européen. Cette nouvelle réglementation, jugée plus protectrice, étendra son champ d’application aux crédits inférieurs à 200 euros, aux paiements fractionnés et différés, ainsi qu’aux crédits à la consommation compris entre 75 000 et 100 000 euros, et aux contrats de location avec option d’achat.
Le projet d’ordonnance prévoit également une extension des interdictions en matière de publicité pour les crédits. Une « consultation facultative » du Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) sera introduite pour l’analyse de solvabilité des crédits de courte durée ou de faible montant. Le texte inclura enfin une « adaptation limitée » des informations à fournir pour les contrats de crédit de moins de trois mois, sans intérêts ou de moins de 200 euros, afin de faciliter leur encadrement. Ces mesures visent à endiguer la progression du surendettement en France, exacerbée par la popularité croissante des mini-crédits et des facilités de paiement fractionné.
