Le prêt relais, bien que souvent perçu négativement, est une solution de financement temporaire qui permet aux propriétaires d’acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu l’ancien. Il est de plus en plus utilisé, notamment par les secundo-accédants. Selon une étude d’Empruntis, 37% des secundo-accédants y ont recours pour concrétiser leur projet. Cette proportion est en hausse, preuve que les banques soutiennent ces projets malgré un contexte de taux parfois plus élevés.
Ce dispositif s’apparente à une avance de fonds de la banque sur la future vente du bien actuel. Le montant accordé représente généralement entre 60 et 80 % de la valeur estimée du logement à vendre. L’objectif principal du prêt relais est de faciliter la transition immobilière et d’éviter de devoir coordonner parfaitement les dates de vente et d’achat, ce qui est souvent complexe.
Il existe différentes formes de prêt relais. Le « prêt relais sec » est utilisé lorsque le prix du nouveau bien est inférieur ou égal à celui du logement à vendre, ne nécessitant pas de crédit immobilier complémentaire. Dans ce cas, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts et l’assurance jusqu’à la vente. Le « prêt relais adossé » (ou couplé) est plus courant, notamment quand le nouveau bien est plus cher. Il combine le prêt relais avec un prêt immobilier classique.
Malgré ses avantages, le prêt relais comporte des risques. Le principal est lié au délai de vente du premier bien. Si le logement ne trouve pas preneur dans les temps (généralement 12 à 24 mois), le coût des intérêts peut augmenter. Une estimation juste du bien à vendre est cruciale pour éviter de devoir baisser le prix de vente et de se retrouver en difficulté. En cas de non-vente à l’échéance, des discussions avec la banque peuvent mener à une transformation du prêt relais en crédit immobilier classique.
Pour maximiser ses chances d’obtenir un prêt relais et en maîtriser le coût, il est recommandé de bien évaluer le marché immobilier local et de fournir des estimations précises du bien à vendre. Un courtier peut également aider à négocier les meilleures conditions et à choisir la formule la plus adaptée à son profil.
