En ce début d’année 2026, le Livret A, placement favori des Français, a vu son taux de rémunération chuter à 1,5% au 1er février, contre 1,7% précédemment. Cette baisse, la troisième consécutive depuis le pic de 3% atteint entre février 2023 et février 2025, soulève des interrogations quant à son intérêt. La rémunération du Livret A et du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est désormais fixée à 1,5%.
Cette diminution s’explique par la baisse des taux de la Banque Centrale Européenne (BCE) et un contexte de désinflation. La Banque de France, qui recalcule le taux deux fois par an (en août et février), propose une recommandation basée sur l’inflation et les taux à court terme. Bien que le ministère de l’Économie ait la décision finale et puisse accorder un léger bonus, le taux actuel de 1,5% est bien en deçà des 3% offerts il y a un an.
Face à cette érosion de la rémunération, les épargnants commencent à réagir. Entre septembre et novembre, près de 9 milliards d’euros ont été retirés des Livrets A et LDDS, une tendance qui pourrait s’accentuer. Il est donc légitime de se demander s’il faut se désengager de ces livrets réglementés qui rapportent désormais moins que l’inflation anticipée par l’INSEE pour 2026 (1,3%).
Malgré tout, le Livret A conserve des avantages indéniables, notamment sa liquidité (fonds disponibles à tout moment) et son exonération fiscale. Il reste un outil pertinent pour l’épargne de précaution, permettant de disposer d’un matelas de sécurité équivalent à plusieurs mois de dépenses courantes. Cependant, pour ceux qui cherchent à dynamiser leur épargne, d’autres placements peuvent être envisagés.
Parmi les alternatives, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) se distingue avec un taux de 2,5% au 1er février 2026, surclassant largement le Livret A pour les ménages éligibles. L’assurance-vie en fonds euros offre également des rendements plus attractifs, autour de 2,5% à 3% en 2026, avec une fiscalité avantageuse après huit ans. Les investisseurs à la recherche de performances plus élevées peuvent se tourner vers le Plan Épargne Actions (PEA), les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) ou des livrets en ligne à taux bonifiés, qui comportent cependant des niveaux de risque et de liquidité différents.
