En période d’incertitude économique et de tensions internationales, la question de la solidité des banques et assureurs est plus que légitime pour les épargnants. Alors que les États-Unis imposent des droits de douane qui déstabilisent l’économie mondiale, il est essentiel de comprendre comment votre épargne est protégée.
Après la crise des subprimes de 2008, le système bancaire français a été significativement renforcé. Hervé Mercier Ythier, président du directoire de Swiss Life Banque Privée, assure que les banques françaises sont robustes, de grande taille, et que le risque de faillite est quasiment nul. De plus, la Banque de France confirme que les établissements bancaires détiennent des réserves de liquidités bien supérieures aux exigences réglementaires.
Pour autant, le risque de crise économique n’est jamais totalement exclu. Il est donc prudent de s’informer sur la santé financière de votre banque ou de votre assureur. Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) joue un rôle crucial en cas de défaillance d’un établissement.
Le FGDR garantit vos dépôts jusqu’à 100 000 € par client et par établissement bancaire. Cette garantie couvre les comptes courants, les comptes à terme et la plupart des livrets d’épargne. Si vous possédez des comptes dans plusieurs banques, cette garantie s’applique distinctement à chaque établissement. Les livrets d’épargne réglementés tels que le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient, quant à eux, d’une garantie totale par l’État français, sans plafond.
En ce qui concerne l’assurance-vie, une garantie spécifique protège les assurés jusqu’à 70 000 € par assuré et par société d’assurance, et les rentes d’assurance-vie sont garanties jusqu’à 90 000 €. Pour les titres financiers (actions, obligations via PEA ou compte-titres), votre patrimoine est séparé des fonds de l’établissement, ce qui signifie que vos titres restent votre propriété même en cas de difficultés de la banque ou du courtier.
La loi Sapin 2, adoptée en 2016, prévoit la possibilité pour l’État de limiter temporairement les retraits sur certains contrats d’assurance-vie en cas de crise financière grave, afin de préserver la stabilité du système. Pour optimiser la protection de votre épargne, il est conseillé de ne pas dépasser le plafond de 100 000 € par banque et de diversifier vos placements.
