La rentrée s’annonce complexe pour les emprunteurs immobiliers, confrontés à une double menace : la remontée des taux de crédit et une vigilance accrue en matière de fiscalité. Malgré une période de baisse des taux, ceux-ci sont repartis à la hausse en septembre 2025, impactant directement le pouvoir d’achat immobilier des ménages. Une situation instable due aux incertitudes autour des finances publiques et aux tensions géopolitiques.
Après une année et demie de conditions favorables, avec des taux ayant diminué de plus d’un point (passant de 4,15% à 3,08% toutes durées confondues), la tendance s’inverse. Les banques, qui perdaient de l’argent sur les prêts immobiliers, réfléchissent à augmenter leurs taux. Par exemple, les taux moyens constatés par Pretto en septembre 2025 sont de 3,12% sur 15 ans, 3,23% sur 20 ans et 3,33% sur 25 ans. Pour les meilleurs profils, il est encore possible d’obtenir des taux légèrement inférieurs à 3% sur 20 ans, mais cette fenêtre d’opportunité pourrait se refermer rapidement.
Cette remontée des taux est également influencée par la hausse de l’OAT à 10 ans, un indicateur clé pour le coût de refinancement des banques. L’instabilité politique, notamment le vote de confiance attendu contre le gouvernement Bayrou, ajoute une couche d’incertitude sur les marchés financiers. Dans ce contexte, les emprunteurs sont invités à sécuriser leur taux rapidement pour se prémunir contre d’éventuelles hausses.
Parallèlement, la fiscalité immobilière requiert une attention particulière. La taxe foncière augmentera d’au moins 1,7 % en 2025 en raison de la revalorisation automatique des valeurs locatives cadastrales. De plus, certaines communes ont voté des hausses de leur taux. Des allégements existent cependant pour les propriétaires modestes de 65 à 75 ans, avec un dégrèvement de 100 euros sur la taxe foncière.
En outre, de nouvelles règles concernant l’exonération d’impôt des donations familiales pour l’achat d’un logement ont été précisées par Bercy. Ces donations sont temporairement exonérées pour l’acquisition d’un logement neuf ou en vente en l’état futur d’achèvement (VEFA) en 2025 et 2026. Les emprunteurs doivent donc rester vigilants et bien informés face à ces évolutions pour gérer au mieux leur budget et leurs projets immobiliers.
