Beaucoup d’emprunteurs, une fois un taux de crédit immobilier obtenu, tendent à négliger la renégociation de leur assurance. Pourtant, cette démarche, facilitée par la loi depuis trois ans, pourrait leur faire économiser des sommes importantes. Certains professionnels constatent que la « peur du banquier » pousse les clients à ne pas changer d’assurance, craignant une hausse de leur taux de crédit. Bien que cette pratique soit illégale, elle est difficile à prouver, car jamais formulée par écrit. Il est crucial de rappeler que les taux de crédit et d’assurance emprunteur ne sont pas liés.
Avec des taux de crédit immobilier actuels autour de 3 %, certains ménages pensent à tort que l’assurance pèse peu dans le coût total. C’est une erreur, car pour un prêt de 200 000 euros sur 25 ans, un jeune emprunteur de moins de 35 ans peut payer près de 60 euros par mois pour son assurance. La renégociation de l’assurance peut réduire ce coût de manière significative, parfois de moitié. En effet, les contrats d’assurance de groupe proposés par les banques sont souvent plus chers que les assurances individuelles, car ils mutualisent les risques sans tenir compte du profil spécifique de l’emprunteur.
La loi Lemoine, en vigueur depuis le 1er septembre 2022, a révolutionné le marché en permettant aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais. Cette flexibilité offre une opportunité précieuse d’adapter la couverture à son profil et de bénéficier de tarifs plus avantageux. Avant cette loi, les dispositifs comme la loi Hamon et l’amendement Bourquin avaient déjà assoupli les conditions de résiliation. Il est donc plus que jamais pertinent de comparer les offres et de ne pas tarder à renégocier son contrat d’assurance pour optimiser le coût total de son prêt immobilier et réaliser des économies substantielles.
