En 2021, l’Insee révélait que 62,6 % des ménages dont la personne de référence avait entre 50 et 64 ans étaient propriétaires de leur résidence principale. L’objectif idéal pour ces ménages est souvent d’avoir remboursé leur emprunt immobilier avant la retraite, afin de faire face à la baisse inévitable des revenus. Cependant, entre les impératifs de déménagement professionnel et la hausse constante des prix au mètre carré, nombreux sont ceux qui n’ont pas encore eu l’opportunité de devenir propriétaires. D’autres, ayant déjà possédé un bien, sont redevenus locataires suite à des changements de situation personnelle, comme une séparation.
La question se pose alors : est-il encore temps d’acheter sa résidence principale à 55 ou 60 ans ? Selon Caroline Pasquereau, directrice marketing et communication d’Empruntis, il est généralement possible d’emprunter sur une durée de quinze à vingt ans maximum à ces âges. La condition principale est que le remboursement du crédit soit terminé avant l’âge de 75 ans, principalement pour des raisons de couverture d’assurance. Les plus de 50 ans représentent d’ailleurs 6 % des dossiers de financement chez ce courtier, ce qui démontre que cette démarche n’est pas marginale. Il n’existe pas de limite d’âge légale pour obtenir un prêt immobilier, mais les conditions s’adaptent au profil de l’emprunteur, notamment en termes de durée et de coût de l’assurance.
Les banques prennent en compte les revenus, l’apport et la durée pour définir le taux d’intérêt, et l’âge n’est pas un critère pénalisant en soi. Le coût de l’assurance emprunteur augmente avec l’âge, mais des solutions existent pour optimiser ce coût, comme la délégation d’assurance ou un apport personnel plus élevé. Le prêt à paliers peut également être une option intéressante pour s’adapter à la baisse de revenus au moment de la retraite. Acheter à un âge plus avancé peut aussi être une excellente stratégie patrimoniale et de sécurisation du logement pour la retraite.
