En France, les projections de l’Insee pour 2070 indiquent une hausse significative du nombre de personnes âgées, avec 5,3 millions d’individus de plus de 85 ans, contre 2,2 millions en 2021. Cette évolution démographique majeure suscite des inquiétudes, près de 60 % des Français redoutant les conséquences du vieillissement. Marie Domaison, directrice marketing chez Aésio Mutuelle, souligne que « l’on vit plus longtemps mais pas forcément dans de bonnes conditions », exprimant la crainte de ne pas pouvoir vieillir à domicile et en bonne santé.
La perte d’autonomie, qui touchait plus d’un tiers des 85 ans et plus en décembre 2020, représente un défi financier considérable, que la personne réside à domicile ou en établissement spécialisé. Face à ces coûts importants, souvent mal couverts par les assurances traditionnelles, des alternatives méconnues méritent une attention particulière.
Le maintien à domicile, plébiscité par 90 % des Français, implique des aménagements coûteux (douche à l’italienne, rampes, monte-escaliers) et des services d’aide (auxiliaires de vie, soins infirmiers, livraison de repas). Le coût moyen peut atteindre 2 200 € par mois. L’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA) peut aider à financer une partie de ces dépenses, couvrant en moyenne 80 % des frais de maintien à domicile pour les bénéficiaires.
Parmi les solutions alternatives aux assurances dépendance classiques, le prêt viager hypothécaire se distingue. Ce dispositif permet aux seniors de mobiliser une partie de la valeur de leur bien immobilier sous forme de capital ou de rentes, sans cotisations régulières. Les fonds ainsi obtenus peuvent être utilisés pour financer des soins à domicile, l’aménagement du logement ou des services d’aide, favorisant ainsi le maintien à domicile et évitant un placement prématuré en établissement.
D’autres approches incluent la vente en viager de la résidence principale, avec réserve du droit d’usage et d’habitation. Cette option offre un capital initial (le bouquet) et des revenus complémentaires (la rente viagère), permettant de conserver son cadre de vie tout en disposant de ressources supplémentaires. Ces solutions financières, souvent négligées, peuvent apporter une réponse efficace aux défis économiques liés à la perte d’autonomie, offrant plus de flexibilité que les contrats d’assurance onéreux et parfois peu adaptés.
